Tarjetas de crédito: límite de compra vs límite de cuotas

39
6435

El viernes publiqué que el el BBVA está mandando un comunicado a sus clientes informando que desde septiembre 2020 el límite de cuotas pasará a ser menos que el de compra. Esto por lo que se pudo saber después llegará a casi todos los clientes, salvo los que cobran el sueldo por el banco. El resto tendrá limitado al 70%, 50% o 30% en cuotas lo que tiene disponible en un pago. Será algo gradual en la cartera en general arrancando en septiembre

¿Esto es bueno o malo para los clientes del BBVA

Desde el vamos es malo. Pero si el BBVA cambia el concepto de lo que estuvo haciendo siempre, no terminará siendo TAN MALO… pero dudo que cambien su lógica. Acá un resumen de lo que yo veo en los bancos que laburo

  • El BBVA siempre tuvo el mismo límite para compras de un pago como para cuotas. Y lo aplicaba mal… o distinto a los otros bancos.
  • El Galicia por ejemplo tiene en mi caso el doble de límite en cuotas que en un pago
  • El Santander en mi cuenta tiene un 50% más en cuotas que en un pago
  • El Nación los tiene iguales

O sea los límites están separados para que se usen de manera separada, pero el BBVA siempre los usó de la misma manera, mal.

Algunos lectores reportaron que el Santander también bajó límites de cuotas hace unas semanas. Hay que ver que va a pasar con todos los bancos

¿Qué significan los dos límites?

Arranquemos con lo que representa cada límite y cómo lo aplica cada banco, porque no es el mismo criterio en cada uno.

Acá el ejemplo de mi disponible ahora con el BBVA (que no me actualiza los límites desde hace 4 o 5 años)

Y el límite del Galicia

¿Cómo deberían funcionar los límites de compra y de cuotas?

Supongamos que uno tiene 10.000 pesos de límite en los dos casos.

Si uno va y compra algo de 10.000 pesos en 10 cuotas, el límite DISPONIBLE de cuotas quedaría con 1.000 pesos y el de un pago en 9.000

Simplemente porque 1.000 es lo que tendremos que pagar el próximo mes y 9.000 las cuotas que nos quedan a futuro.

Entonces al mes siguiente nos seguirá quedando 9.000 en el límite de un pago (en el caso de que no hayamos gastado nada más) y de 8.000 en el de cuotas, que mes a mes irá bajando 1.000 por la cuota respectiva.

O sea cada mes que arranca descuenta del límite de cuotas, las cuotas de ese mes que pasan a comer del límite de un pago. Por eso es bueno ir liberándose de cuotas mes a mes para recuperar límite para operar en cuotas.

Eso en casi todos los bancos es así, simplemente es…

LO QUE DEBERIA SER

¿Cómo funciona en el BBVA hasta ahora? Si tenés 10.000 de límite en los dos casos y comprás algo de 10.000 en 10 cuotas TE QUEDAS SIN LIMITE

El ejemplo es mi límite actual, que vuelvo a pegar donde se ve que tengo el mismo en las dos líneas por tener cuotas pendientes. O sea me resta en los dos lados por eso el BBVA claramente te desalienta a las cuotas de esta manera o te limita mucho tu accionar

Ahora con el límite de cuotas al 70% 50% o 30% hay que ver que termina pasando. Si es que lo dividen COMO LOS DEMAS BANCOS, no sería tan malo, más allá de que el límite es malo en si. Pero si los hacen independientes será algo bueno a pesar del recorte.

Vean que en el NACION es como tiene que ser. Tienen números diferentes!!!  o sea el disponible en CUOTAS es más alto que el de compras porque fueron avanzando. Cuando arranqué seguro estaba por debajo del de un pago disponible

En eso el BBVA siempre fue confuso porque eran diferentes límites… que dicen lo mismo. ¿Para qué lo ponen?

El resto de los bancos que muestro, sean privados o estatales, son independientes.

Aprovecho para recordar algunas dudas en general que me preguntan

¿Se puede recuperar límite de cuotas en los bancos normales? No de manera forzada, porque hay que esperar mes a mes que «caigan» las cuotas

¿Se puede recuperar límite en un pago? ahí si es posible poniendo pesos antes del cierre, lo que irá cubriendo los gastos ya ingresados, ya sea de compras normales como de débitos automáticos o pago de servicios. Esto es así en la mayoría de los bancos.

Ahora en agosto entran la primeras cuotas de la financiación automática que se generó en abril con los resúmenes que no se pagaron en su totalidad. Eso también limita el límite de cuotas y si alguno quiere pagar eso de manera anticipada tiene que pedir a la TARJETA (no al banco) que haga caer esas cuotas para el próximo resumen, y se les cobrará los intereses solo hasta ese momento. Esas cuotas que caigan serán parte del pago mínimo del próximo  resumen

Pero esta fue la explicación de cómo funcionan los límites en los bancos normales. Así se debería reflejar una compra en un pago y en cuotas.

39 Comentarios

  1. Otro servicio mas de Sir Chandler Financial Assistance Group, se recuerda a los queridos clientes que pueden abonar los servicios en, gadgets tecnológicos, Amazon’s Gift Cards y efectivo, los pagos en especies, como media lunas, roquefort, chocolates y otros están suspendidos, hasta la estabilización del mercado o los números de la balanza. Saludos Sir … siempre completo y con ejemplos un capo.

  2. Sir, Entonces al mes siguiente nos seguirá quedando 9.000 en el límite de un pago (en el caso de que no hayamos gastado nada más), No concuerdo, si los 1 000 los pagaste volves al limite de 10 000 siempre y cuando no hayas gastado nada mas.

    • Carlos si vos tenés cuotas por cada resumen, ese límite de UN PAGO se ve afectado por la cuota de ese mes
      Ejemplo la compra de 10 cuotas de 1.000 que digo con el límite de 10.000
      Agosto arranca con 9.000 en un pago y 1000 en cuotas
      Septiembre 9.000 en un pago y 2000 en cuotas
      octubre 9000 y 3000

      Y así, porque cada mes tendrás que pagar 1000 de cuotas

      Así funciona

  3. Al parecer es una medida en general de todos los bancos.
    Mi tarjeta principal es una visa platinum del patagonia, sus consumos los .uso además para las millas smiles, además de los débitos.
    Hace poco quise comprar un electrodoméstico en cuotas (más o menos 40 lucas) y me lo rechazo la página. Llame a visa para ver si había algún problema de autorización y me dijeron que era por limite, que vaya al banco.
    Saque turno y fui con los últimos 3 recibos de sueldo pensando que estaban desactualizados los limites.
    A la semana me llaman del banco diciendo que por cuestiones «crediticias personales» no se puede subir de 75000 (soy empleado en relación de dependencia y monotributista, supero mensualmente los 75000 pesos de ingresos) y aun así no.
    Lo raro es que tengo una nativa nacion black que me dio el banco nación con límite de 350000 (que parece mucho pero con una compra por.ej de pasajes aéreos la haces pelota), nunca me preguntaron nada y la tarjeta principal que siempre estuvo al día con pago total no pueda comprar ni un lavarropas…

    • igual esa nota tiene algo muy light… porque dicen que es marginal. Y con oficiales de cuenta del BBVA queda confirmado que es para TODOS, salvo que cobres el sueldo en el banco

  4. te quieren vender esos paquetes premium, como se llame en cada banco, primero que salen promedio 4 lucas mensuales + la contribucion al socio estado (Llevan iva), el tema es que esos paquetes te pueden dar mas limite pero en condiciones actuales no te da casi beneficios a la hora que te atiendan.
    Me esta pasando con el galicia cuando voy en representacion de la dueña de mi trabajo, que le «regalaron» por un tiempo y despues le empearon a cobrar 5 lucas por mes, el pack black, hete aqui que si tenes que depositar en terminaes o extraer dinero, no hay sectores exclusivos y tenes que comerte las enormes colas
    Con estos limite ser, vas a necesitar cuando vuelva la normalidad 10 tarjetas, que hace gente como vos que trabaja afuera con limites de 1500 dolares ?????

  5. Igual me comentaron ayer, que ya se estan preparando lluvias de amparos y que no seria extraño que el central los obligue a retroaer la situacion.

  6. Hay muchos bancos que tiene límites unificados, no sólo el BBVA. De los que conozco o conocí sus tarjetas, ICBC, Macro, Itaú, Patagonia.

    El Santander hace más de un año que me está haciendo un revoleo raro con el disponible en cuotas de una de las tarjetas (VISA) lo que hace que me resulte impredecible conocer en que estado estoy sin consultar todo el tiempo. Después paso capturas de mi estado actual, en algún momento del mes vuelve a lo esperable. Resulta incomprensible para mi

  7. Acá está el Santader, incomprensible

    https://ibb.co/6wDVNqN

    tengo consumos ingresados este por mes por 6205 y cuotas a vencer en proximos meses por 11917. Los límites no sé bien de dónde salen porque me dan un poco más en 1 pago pero bastante menos en cuotas pero en algún momento del mes vuelven lo que uno esperaría

    Hace años que se debita el total sin problemas de mi cuenta. Con la AMEX del mismo banco no recuerdo que me pase o será que chequeo menos porque tengo más límite

  8. A ver si entendi bien y por eso te consulto:

    1) En el BBVA hasta ahora si tu limite son $10.000 y gastas $10.000 en cuotas no tenes limite para gastar en nada mas? No podes hacer un nuevo gasto hasta no pagar esas 10 cuotas?

    2) En los demas bancos para el mismo ejemplo solo te sacaria $1000 del limite en un pago pero podrias hacer una compra nueva de hasta $9000?

    3) En el BBVA no le aumentan los limites de tarjeta a ningun cliente pero aumentan las comisiones, el motivo de no dar mas limite hasta ahora no tiene explicacion no?

    4) En banco Galicia te han aumentado los limites de manera automatica en estos ultimos 4 años?

    Gracias por la informacion

    • Van los puntos
      1 correcto una parte… pero no el final. O sea cada mes vas recuperando parte del límite en cuotas y por la lógica del BBVA también del de un pago, porque es el mismo
      2 – en la MAYORIA de los demás bancos, vas recuperando mes a mes límite del de cuotas y solo te disminuye en el de un pago, el de la cuota de ese mes. Si podrías gastar 9.000 cada mes como pusiste
      3 – si, como expliqué en un video, es porque son CUADRADOS
      4 – si… sin pedirlo y sin darme cuenta. Y eso que las uso poco

  9. Las capturas qué pasas son de Visa Home? Porque no encuentro donde verlas? Que menú es?
    En el banco x ej en Visa veo,
    límite de compra 100 mil, límite disponible 100 mil
    Límite en cuotas 100 mil, disponible 80 mil (tengo unas cuotas)
    Pero no veo que afecte lo de cuotas en el límite de compra.
    En Master si lo afecta
    Esto en BBVA

    • Correcto, es parte del pésimo diseño de Visa Home
      Andá a CONSULTAR y verás que bien a la derecha dice MAS
      Al presionar sobre eso salta ESTADO DE CUENTA. Ahí te muestra esto que puse 😉

  10. Sir, tengo Visa del banco Galicia y me pasa lo contrario a vos. Pedí el aumento del límite y sólo me aumentan el de compra en un pago. El de cuotas sigue igual hace años!!! Ahora está exactamente duplicado (120 mil compra y 60 mil en cuotas!!!). Quise aumentar el límite de compra en cuotas pero en la página no aparece la opción. ‍♀️ Gracias!!!!

  11. Si también sos pyme o emprendedor (utilices cheques, pagues sueldos a través del banco o tengas posnet) en estos casos tmp aplica la reducción. Con esto los bancos aumentan la transacionalidad que es lo que más le sirve. Por eso tampoco aplica a todos los clientes plan sueldo , le dan la misma con saldo vista.

    Al que no tenga ni sueldo, ni cheques, ni posnet, ni actividad comercial con el banco ni paquete justamente como están tambien fomentando esto son a los que más le baja con el 30%. Pq de alto valor pero sin ningún tipo de transacionalidad con el banco igual manera mantienen el 70% ( estos son pq que contengan visa gold, platinum o black).

  12. Sir aclaro unas cosas.. el aumento de limites del Galicia solicita por Homebanking dura 90 dias y sube el importe en 1 pago, en cuotas queda el mismo. Del rio entendia que era un unico limite para todo.. sin discriminar..como es el ICBC… donde ves reflejado eso del Santander en el resumen? Pq en la App no lo veo…

  13. A mi nadie me quiere aumentar el limite nunca. El Supervielle nunca me quiso, ahora el BBVA anda bien pero la pandemia no es la medida. El encierro hace que no gaste practicamente nada, pero el anio pasado, de vacaciones por Europa, por primera vez llegue al limite de una tarjeta. Pero aprendi a no cargar nafta con Visa o Master porque la autorizacion del surtidor que es generalmente 100 euros, te come limite, y encima hay que sumarle lo que efectivamente cargas, asi que eso me trastoco las cuentas. Una lastima que me di cuenta al final del viaje. En definitiva, entre todas las tarjetas que tengo es un limite mas que decente, pero la realidad es que si tuviese una o dos nada mas, en un viaje o un par de gastos imprevistos, te quedas sin nada. La heladera me comio 50 lucas, un arreglo del auto u otro electrodomestico que palme, Dios no lo permita, y no llego.

  14. No hay que ser un genio, para saber px los bancos bajaron el límite en cuotas. Las personas cada vez compran más en cuotas y los bancos no quieren arriesgarse a que después no puedan cobrar ese dinero, ni siquiera judicialmente, por la súper inflación q se viene. Digo súper, px no creo que llegue a ser una hiperinflación como la que conocimos en la época de Alfonsín.

  15. los que preguntan por el desastrender, la mejor y molesta forma de saber los limites es entrar a visa home….no por el resumen donde hay meses que lo ponen y otro no.

  16. Sir. Te comento mi caso con el BBVA, cobro el sueldo allí y no he recibido ningún mail. Mi resumen cerró el jueves 23.07 y hoy vi que en los disponibles de Compra y Compra en Cuotas se diferencian, cosa que antes no pasaba.

  17. El BBVA da la pauta que quiere minimizar el riesgo de incobrabilidad. Con muchas cuotas y la situación de pandemia, que a muchos les bajaron los ingresos o incluso quedaron con ingresos cero, hoy por hoy los más «seguros» son los empleados en relación de dependencia que cobran un sueldo fijo. Al banco se le hace muy fácil cobrarles si caen en mora, les toma del saldo que les ingrese en la cuenta por pago del sueldo.

    Si bien no es legal que el banco tome o debite del sueldo para cubrir una mora, en la práctica lo hacen y requiere que el cliente se presente con abogado e intime a retrotraer el débito. La unica forma que tiene el banco es mediante la vía judicial…cosa que no hacen, no recurren a via judicial…un juicio es largo y costoso tambien para el banco. En suma, cliente que deja de pagar la tarjeta y cae en mora por la situación extraordinaria, les resulta incobrables salvo contados casos que puedan recuperar. De este modo, quitando limite de cuotas, tienen mas a raya la situacion de endeudarse en cuotas a mediano y largo plazo. No está bueno…no lo hacen todos los bancos por suerte pero hilando fino, parece ser el motivo de la segmentación que hizo de manera muy burda el BBVA.

  18. Gracias Sir por la info! Ahora una duda, como es el limite de compra cuando compras en dolares? Por ejemplo, imaginemos que el dolar oficila esta $75, si compro uSd100, serīan $7500? o para el limite tengo que tener en cuenta el 30% ($9750) ? Solamente hablando de limites, no lo que voy a pagar.

    • Si es algo que no tengo del todo claro porque no se si depende de cada banco
      A priori son los 75 que decís. Porque el 30% se genera el día del cierre, donde el límite se renueva.
      Entonces con esa lógica son los 75, el 30% te afecta hasta el vencimiento desde el cierre y luego al pagar se recupera

  19. Sir, sabes que yo hacía bastante el tema de poner pesos antes del cierre de la tarjeta, ya sea para aumentar limite o porque tenía pesos en ese momento y ya bajaba algo del monto a pagar de tarjeta el mes que viene.Pero el mes pasado, mi oficina de cuenta del Galicia, me reto y me dijo que a pesar de que el sistema te lo permite, uno no debería hacer eso. Esto me lo dijo, cuando estaba pidiendo un upgrade en las cuentas y tarjetas y me dijo que estaba bloqueado porque yo hacía eso.Cosas raras de los bancos, porque yo les demostraba que tenía liquidez pero para darme mas limite me lo bloqueaban x hacer eso…Tengo una explicación clara de la oficial de cuenta, que me llamo mucho la atención! Saludos!!

  20. Me viene justo tu posteo. Estoy indignada. Sin avisarme (dicen que mandaron un mail en marzo, pero nunca llego), el Santander me bajó el limite en cuotas a UN 10 MÍSERO %DEL TOTAL. Tengo un limite alto en un pago, pero el de cuotas no me sirve para nada (quedo en 28 mil..), llame y aparentemente es así y no me dan alternativa para que esto cambie.
    Sin saber esto, yo había prestado la tarjeta para un celu (nada alta gama, uno normal) y un reloj… Y nada, ya no la puedo usar para cuotas. Un desastre.

  21. Extrañamente pedí la extensión de limite transitoria en el BBVA y me la concedieron, pasé de $75k a $150k, pero solo en el límite de compras en un pago.
    Además hace casi 5 años ya tenía el límite de $75k, que me lo habían aumentado cuando abrí caja de ahorros en usd.
    Cada vez le veo menos beneficios a este banco.

Comentarios sobre este post (SIN MAYUSCULAS/ sin agresiones) Si es de otro tema no se publica