Tarjetas de crédito: límite de compra vs límite de cuotas

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El viernes publiqué que el el BBVA está mandando un comunicado a sus clientes informando que desde septiembre 2020 el límite de cuotas pasará a ser menos que el de compra. Esto por lo que se pudo saber después llegará a casi todos los clientes, salvo los que cobran el sueldo por el banco. El resto tendrá limitado al 70%, 50% o 30% en cuotas lo que tiene disponible en un pago. Será algo gradual en la cartera en general arrancando en septiembre

¿Esto es bueno o malo para los clientes del BBVA

Desde el vamos es malo. Pero si el BBVA cambia el concepto de lo que estuvo haciendo siempre, no terminará siendo TAN MALO… pero dudo que cambien su lógica. Acá un resumen de lo que yo veo en los bancos que laburo

  • El BBVA siempre tuvo el mismo límite para compras de un pago como para cuotas. Y lo aplicaba mal… o distinto a los otros bancos.
  • El Galicia por ejemplo tiene en mi caso el doble de límite en cuotas que en un pago
  • El Santander en mi cuenta tiene un 50% más en cuotas que en un pago
  • El Nación los tiene iguales

O sea los límites están separados para que se usen de manera separada, pero el BBVA siempre los usó de la misma manera, mal.

Algunos lectores reportaron que el Santander también bajó límites de cuotas hace unas semanas. Hay que ver que va a pasar con todos los bancos

¿Qué significan los dos límites?

Arranquemos con lo que representa cada límite y cómo lo aplica cada banco, porque no es el mismo criterio en cada uno.

Acá el ejemplo de mi disponible ahora con el BBVA (que no me actualiza los límites desde hace 4 o 5 años)

Y el límite del Galicia

¿Cómo deberían funcionar los límites de compra y de cuotas?

Supongamos que uno tiene 10.000 pesos de límite en los dos casos.

Si uno va y compra algo de 10.000 pesos en 10 cuotas, el límite DISPONIBLE de cuotas quedaría con 1.000 pesos y el de un pago en 9.000

Simplemente porque 1.000 es lo que tendremos que pagar el próximo mes y 9.000 las cuotas que nos quedan a futuro.

Entonces al mes siguiente nos seguirá quedando 9.000 en el límite de un pago (en el caso de que no hayamos gastado nada más) y de 8.000 en el de cuotas, que mes a mes irá bajando 1.000 por la cuota respectiva.

O sea cada mes que arranca descuenta del límite de cuotas, las cuotas de ese mes que pasan a comer del límite de un pago. Por eso es bueno ir liberándose de cuotas mes a mes para recuperar límite para operar en cuotas.

Eso en casi todos los bancos es así, simplemente es…

LO QUE DEBERIA SER

¿Cómo funciona en el BBVA hasta ahora? Si tenés 10.000 de límite en los dos casos y comprás algo de 10.000 en 10 cuotas TE QUEDAS SIN LIMITE

El ejemplo es mi límite actual, que vuelvo a pegar donde se ve que tengo el mismo en las dos líneas por tener cuotas pendientes. O sea me resta en los dos lados por eso el BBVA claramente te desalienta a las cuotas de esta manera o te limita mucho tu accionar

Ahora con el límite de cuotas al 70% 50% o 30% hay que ver que termina pasando. Si es que lo dividen COMO LOS DEMAS BANCOS, no sería tan malo, más allá de que el límite es malo en si. Pero si los hacen independientes será algo bueno a pesar del recorte.

Vean que en el NACION es como tiene que ser. Tienen números diferentes!!!  o sea el disponible en CUOTAS es más alto que el de compras porque fueron avanzando. Cuando arranqué seguro estaba por debajo del de un pago disponible

En eso el BBVA siempre fue confuso porque eran diferentes límites… que dicen lo mismo. ¿Para qué lo ponen?

El resto de los bancos que muestro, sean privados o estatales, son independientes.

Aprovecho para recordar algunas dudas en general que me preguntan

¿Se puede recuperar límite de cuotas en los bancos normales? No de manera forzada, porque hay que esperar mes a mes que «caigan» las cuotas

¿Se puede recuperar límite en un pago? ahí si es posible poniendo pesos antes del cierre, lo que irá cubriendo los gastos ya ingresados, ya sea de compras normales como de débitos automáticos o pago de servicios. Esto es así en la mayoría de los bancos.

Ahora en agosto entran la primeras cuotas de la financiación automática que se generó en abril con los resúmenes que no se pagaron en su totalidad. Eso también limita el límite de cuotas y si alguno quiere pagar eso de manera anticipada tiene que pedir a la TARJETA (no al banco) que haga caer esas cuotas para el próximo resumen, y se les cobrará los intereses solo hasta ese momento. Esas cuotas que caigan serán parte del pago mínimo del próximo  resumen

Pero esta fue la explicación de cómo funcionan los límites en los bancos normales. Así se debería reflejar una compra en un pago y en cuotas.


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87 Comentarios

  1. Hola Sir, cómo estás? consulta, cómo quedó el tema de unificar los límites? Pregunté en el banco y me dan mil vueltas y nunca me dicen nada. Tengo en el BBVA, me aparece limite en 1 pago 50.000 y en cuotas 50.000. Entiendo que me unificaron el monto no? Yo quería comprar 2 pasajes pero haciendo la compra junta no me va a dejar ya que supera los 50.000 de limite, pero si compro un pasaje en 1 pago y otro en cuotas me dejará? El tema es si unificaron los límites.

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