¿Cómo recuperar límite en la tarjeta de crédito?

Ante un viaje o frente a la vida misma, con devaluaciones o inflaciones como la que tenemos, los límites de tarjetas de crédito en su gran mayoría se quedan cortos ante un viaje.

Es por eso que hago este mini resumen para ver las formas que se tienen de poder aumentarlo, desde las lógicas hasta las que son surfeando el sistema…

Las enumero en el orden que debería ser

  • Pedir aumento de límite. Suena simple, pero no lo es. En muchos casos los bancos duermen intencionalmente esos aumentos, en parte porque consideran que hay mayor riesgo crediticio con estos panoramas económicos, pero la realidad es que quizás uno igual esté calificado para ese aumento de límite o de paquete (que nos daría más límite) y no lo aplican. Entonces nunca hay que dejar de pedirlo… hasta la victoria siempre 😛
  • Pedir aumento TRANSITORIO de límite. Este se hizo especialmente para esto, por motivo de algún viaje o una compra grande fuera de lo normal de nuestro presupuesto mensual normal. Entonces también esta se puede pedir de manera simple y sería menos riesgo para el banco. En muchos casos se puede pedir online directamente.
  • Meter pesos en la tarjeta. Por las preguntas que recibo seguido, creo que esto no lo saben muchos: la tarjeta de crédito es como una libreta de almacenero del siglo pasado… uno va sumando deuda y puede ir saldando cuando quiere esos pesos… o esperar a que se genere el resumen y pagarlo todo. Pero siempre se puede meter plata y lo hacen con el home banking. IMPORTANTE: esto servirá para saldar la deuda en pesos que estén teniendo y hará recuperar límite por cubrir esos gastos en pesos, no los de dólares si están de viaje.
    Es decir que si uds tienen débitos automáticos, compras previas a ese viaje que están por arrancar o están haciendo, por $10.000 y uds meten $10.000, recuperarán eso de límite. Y a veces salva
  • Pagar el resumen total o parcialmente ni bien se genera. Esto es fundamental también y no tienen que esperar a la fecha de vencimiento. Por lo general los domingos posteriores al cierre del jueves (suele ser así) y el lunes se puede pagar por home banking ese resumen. A veces puede haber alguna demora de sistema y los dólares no los deja pagar hasta el martes, pero los pesos si (porque es lo de meter pesos en cualquier momento) y sirve para ir recuperando también límite

¿Cómo funcionan los límites de las tarjetas de crédito?

Hay dos estilos de límites y su aplicación entre los bancos argentinos.

  • Límite de cuotas y de un pago independientes. Esto es así, si por ejemplo en nuestra tarjeta tenemos $100.000 de límite en un pago y $100.000 de límite en cuotas y compramos algo que vale… $100.000 en 10 cuotas, nos tomará $10.000 del límite de compras (la primer cuota) y $90.000 del límite de cuotas (los 9 pagos que nos faltan). Y ese límite de cuotas quedará entonces con un disponible de $10.000 nada más y el de compras o un pago en $90.000. El de cuotas irá recuperando de a $10.000 cada vez que comience el nuevo período porque pasará esa cuota a los gastos de ese mes. Así trabaja por ejemplo el Banco Galicia
  • Límite de cuotas y de un pago en simultaneidad. Esto es malo porque los límites no son independientes. Y para el mismo caso de arriba con esos límites y una compra de $100.000 ambos límites quedan en cero. O sea que figuren por separado es al pepe… ejemplo de esto es el BBVA

 

Por eso en el segundo caso es fundamental no llegar con cuotas a un viaje… porque tendremos una gran limitación de límite.

Tarjetas de débito y sus límites

Esto también generó muchas consultas en estos días. ¿Tienen límite? claro!

Y por lo general se puede modificar en home banking o por sucursal o teléfono

Hay límites de transacción y de gasto diario. Que son independientes de los límites de extracción y no importa que disponible tengan en cuenta. Recuerden que las de débito son más peligrosas y que aumenten el límite de transacción o gasto diario en caso de pérdida… es terrible.

Consejos para el uso de las tarjetas en viajes

Recuerden que en la inmensa mayoría de los destinos es muy simple usar la tarjeta de crédito y no hace falta  mayor uso de efectivo. Y para tener esos billetes necesarios para pequeñas cosas se puede sacar el dinero de un cajero con la tarjeta de crédito sin restricciones más grandes que la que tienen en el resumen que habla de LIMITE DE ADELANTOS EN EFECTIVO, que es un % del límite compras que ya tienen. Por eso también es importante tratar de lograr el aumento general de límite para que mejore este también.

La de débito tiene la restricción actual de que se puede retirar en el exterior solo de la caja de ahorro en dólares CON DOLARES PREVIOS que Uds tengan. Crédito no tiene esa restricción

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Sir Chandler
Realizador de Cinesargentinos.com desde 1999. Trabajador de internet y redes sociales. Piloto privado de aviones con licencia (en desuso), fotógrafo amateur, viajero empedernido, usuario experimentado de bancos, comprador compulsivo de Amazon y evangelizador de promociones para viajar más por menos. Padre de dos niñas. Vivo en San Vicente... ¿qué más? Hago este blog desde el 2010 para volver a las raíces mías en internet, escribiendo sobre lo que se me canta y sin pensar si del otro lado lo leerán o no 😉 Notas sobre viajes, aviones, internet y demás cosas es lo que me gusta publicar por ahora acá. Siempre respondo las consultas en el blog

Notas relacionadas

56 Comentarios

  1. Super claro… vengo siguiendo este tema. Confirme hace unos dias de pagar al menos el total de dolares y al otro dia tenia de nuevo el limite recuperado , pudiendo dejar pendiente el saldo en pesos a su vencimiento. Siguiendo tu publicacion del otro dia , la semana que viene intentare pagar parcialmente el saldo en dolares con la cuenta en dolares y ver como debita el resto de dolares de la cuenta en pesos. Estamos aprendiendo Ingenieria Financiera y vos sos el responsable! Ojala salga todo segun lo planeado , tengo las tj en rojo dolares incluidos , veremos si podemos enfriar la cuenta jajaja

  2. Un familiar tiene visa Naranja y siempre paga el total, el mes pasado luego del pago la uso bastante y se quedo sin limite… trate de ayudarlo porque no encontraba como pagar adelantado para recuperar limite….no encontramos forma…. incluso usando el numero de tarjeta y tratando de pagar desde una caja de ahorro lo rechazo….Conclusion se contacto con atencion al cliente, no le dieron respuesta para adelantar el pago pero le aumentaron el limite, aparentemente no se puede adelantar el pago en Naranja, solo se paga cuando te mandan el link de pago que es despues del cierre, raro pero no vimos como pagar anticipado.

    • Naranja no permite aumentar limites inyectando dinero, pero si te permite cancelar parcialmente antes del cierre para liberar los limites, siempre y cuando hayan ingresado los consumos desde el comercio (el consumo no debe aparecer en naranjaonline con un asterisco). Sólo tenés que ir a una sucursal y pedir cancelar anticipadamente la tarjeta. El trámite es muy sencillo y rápido, pasas por caja, pagas y automáticamente se libera el límite que tengas. Tarjeta naranja hace ya mucho tiempo que no aumenta los límites (fijo o transitorio). Espero que te sirva!! 🙂

      • El limite en Naranja se lo aumentaron solo con la consulta de hacer el pago para liberar limite…y tiene poco tiempo con esa tarjeta pero paga siempre el total. En cuanto a no poder pagar la tarjeta antes de que se genere el resumen, es inentendible que tenga que ir a pagar a una sucursal, ni con Pago mis cuentas funciona…se rechaza el pago, lo vi yo mismo. Y en el homebankig es increible que no exista un boton de pago para poder pagar en cualquier momento del mes….solo figura hacer el pago cuando esta el resumen. Otro detalle es que Netflix le cobraba en dolares con Visa Naranja, con lo cual segun fluctuacion del tipo de cambio variaba el monto final del resumen segun el dia de pago. Las ventajas son las cuotas sin interes y descuentos en algunos comercios por lo que pude ver. Gracias por los comentarios.

    • yo tengo naranja y galicia…..la naranja si queres adelantar pago anda a una sucursal y x ventanilla te toman el dealanto sin drama…….

  3. Gracias Sir! Fui de las que te pregunté. Estoy viendo que hacer en NYC, supongo pagare lo más que pueda con Master y el resto con billete o con Visa, ambas me acumulan millas. Ayer me paso que me rechazaron una compra con débito, había comprado el día anterior sin problemas, me resultó raro que me pidió PIN, las dos transacciones que hice antes no. Después recordé un post tuyo donde decía que la tienen que pasar como credito. Si me pasa nuevamente le digo a la cajera. Gracias nuevamente! Lo de los adelantos lo hice, lo de subir transitoriamente el límite no alcance, decidí este viaje a 3 semanas del inicio.

  4. Excelente clarificación de conceptos. Siempre creí que los límites en un pago y en cuotas eran independientes. La semana pasada, comprándole aéres y hoteles a mis padres, me di cuenta que no.. son tarjetas visa del macro, llamamos y así nos lo confirmaron, que el límite se comparte (entonces para qué en el resumen ponerlo separado…????)… cómo es, cada banco lo maneja a su manera? porque estoy casi segura que con santander no era así.. depende del banco o depende si la tarjeta es gold, platinum, black etc…??

  5. Hola Sir: por mi experiencia con el BBVA, podes pagar tu saldo en dolares desde la caja de ahorro en dolares o pesos (es lo que hice hace unos dias ). Por lo que otra alternativa en el caso de que el limite de la tarjeta nos quede algo corto, es en lo que dure el viaje (si estas en el exterior ) entrar al homebanking e ir cancelando los gastos y de esa manera vas recuperando saldo. El impacto del pago, en el caso del frances es de 48 hs. Se que es un poco rebuscado pero podria funcionar. En el caso de Banco Patagonia para la Mastercard pagada a traves de Pagos MIs Cuentas es de 72 hs.

  6. Gracias por los comentarios, les hago llegar dos tips

    1) Si tenes una compra en cuotas podes pedir que «te hagan caer las cuotas» o sea , pagas todas cuotas pendientes. De esta forma tenes credito a mas largo plazo. Por ejemplo, debo 3 cuotas de 10.000, lo hago caer y pago los $ 30.000 de una. Y ahi nomas, saco $ 30.000 en 18 cuotas. Financieramente es muy conveniente.

    2) Tengo visa y Amex del Galicia. A las 24/48 horas de cerrado el resumen automaticamente se aumenta el monto de compra en cuotas que se incluyen en el mismo, no hace falta pagar ni esperar al vencimiento

  7. vos mencionas lo siguiente: «Si quieren ahorrar un poco en consumos que no son en dólares, usar MASTERCARD (aplica mejor tipo de cambio)»

    Eso quiere decir que si por ejemplo estamos en europa donde los consumos son en euros es más conveniente master que visa por ejemplo?

  8. Increíble Sir, absolutamente son más claras y didácticas tus explicaciones que si las hubiera hecho algún directivo del BCRA. Por ello y viendo tu capacidad, seguí siempre en la actividad privada ja ja. Saludo grande

  9. Lo mejor en límites de crédito creo que es Santander Black que está en dólares. También tengo BBVA que te da poco y Galicia da pena.

  10. Credito si tiene restricciones a partir de mañana. USD 50 por operación. Esto sería sacar efectivo en moneda extranjera con tarjeta de crédito por adelanto de efectivo.

  11. Sir, me quiero comprar el iPhone 11 en Europa. No se si me podes confirmar que estoy en la mejor opción pero la idea es llevarme 3 tarjetas allá, cuando vaya al Applestore es comprarlo con crédito y bueno después usar las otras tarjetas porque esa me va a quedar fulminada después de ese pago

    • Pablo te comento que, en epoca del anterior cepo, compre tarjetas de regalo electronicas en Apple por la web.
      Obvio que podes comprarlas antes de irte, cancelas la deuda aca, y te queda libre la tarjeta alla para consumos cuando viajes.
      Luego, vas con las tarjetas de regalo en tu e-mail y las aplicas a las compras.
      Podes inclusive comprar y guardar (si te conviene el tipo de cambio oficial, obviamente y guardarlas para mas adelante. No vencen. Tanto en USA como en España. Te paso el link de España.

      https://www.apple.com/es/shop/personalize/electronic?product=E_GIFT_CARDS

      Pero tambien podes comprarte los cheques regalo de Amazon como explica Sir Chandler, tal vez sea mejor, cosa de recuperar mas IVA que comprando el Apple Store, si encontras una oferta vendida por Amazon.es y hasta con alguna diferencia de precio a tu favor. Pero, dependera del momento en que hagas la compra ver que modelo hay disponible en Amazon.es y que sea vendido por ellos. Por eso, si vas a lo seguro, mejor las tarjetas de Apple. El tax free te lo van a devolver igual, porque se hace sobre la factura que te den el Apple Store.

      Espero te sirva el dato.

  12. Una buena para el pobre Galicia: te permite pagar los dólares de consumo desde tu cuenta en pesos según vayan apareciendo y no recien a la emisión del resumen como el Francés

  13. Sir, hace poco descubrí un truquito. Me estoy mudando con mi novia, compré varias cosas y me estaba quedando corto con el disponible, porque además tenía cuotas pendientes. Pagando anticipado vía web del banco tarda 48 horas aproximadamente en impactar, pero entrando a Pago Mis Cuentas y pagando desde ahí (solo la tarjeta Visa) se acredita al instante.

    Me siento un digno discípulo tuyo!
    Abrazo grande!

    • jajaja muy bien!
      igual te digo que lo de pagomiscuentas es más reciente… porque el año pasado no sucedía. Hace unos meses lo vi y si… es mejor!

  14. Al menos desde hace unos meses es así. Tengo mí hijo en el exterior y para evitar sobresaltos voy pagando sus consumos en dólares antes del vencimiento. Otra cosa piola es q podes pagar solo los pendientes en dólares y no los pesos

  15. Excelente tu información!!!! Una duda…se puede usar en Europa débito, y lo convierte directamente el banco? Es sólo desde cuenta dólares o no es necesario?
    Viajé en otro momento…y la conversión era directa. Muchas gracias!!!!

  16. Si tengo consumos en dólares, aunq tenga ahorrado en dólares y los vaya metiendo después del cierre y antes del vencimiento, aún así no se amplía?

    • si si, una vez generado el resumen podés meter dólares en la mayoría de los bancos y así cubrir esa deuda y recuperar límite

Comentarios sobre este post sin poner TODO EN MAYUSCULAS o agresiones o links. Si es de otro tema o tiene algo de lo mencionado se borra

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